Lo que los usuarios que usan tarjetas de crédito deben saber sobre el recorte de tasas de la Reserva Federal

Si bien la inflación se ha ido enfriando en los últimos cuatro meses, millones de estadounidenses siguen luchando contra la erosión del poder adquisitivo causada por los mayores costos actuales de la vivienda, la gasolina y los alimentos. Como resultado, muchas personas se han vuelto cada vez más dependientes de sus tarjetas de crédito para ayudar a cubrir la brecha entre sus ingresos y sus gastos. Esta tendencia también llega en un momento particularmente inoportuno, ya que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito se encuentra en un récord del 23%.

Con tasas de interés tan altas como las que tienen las tarjetas de crédito, no es fácil tener deudas con tarjetas de crédito por cualquier monto. Después de todo, tener una deuda renovable con una tasa del 23 % (o más, según su puntaje crediticio , perfil del prestatario y otros factores) puede hacer que su saldo crezca rápidamente y se salga de control. Si eso sucede, puede ser increíblemente difícil salir del atolladero.

Dicho esto, es posible que se avecine cierto alivio. Ahora que las presiones inflacionarias están disminuyendo, se espera que la Reserva Federal implemente su primer recorte de tipos de 2024 en su próxima reunión, que se celebrará el 17 y el 18 de septiembre. Este cambio de política monetaria podría tener consecuencias de gran alcance para los usuarios de tarjetas de crédito. A continuación, detallaremos lo que debe saber.

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Lo que los usuarios de tarjetas de crédito deben saber sobre el recorte de tasas de la Reserva Federal

Si usted es usuario de una tarjeta de crédito, esto es lo que debe saber sobre el próximo recorte de tasas de la Reserva Federal:

Tu deuda de tarjetas podría volverse más barata

Si bien los cambios en las tasas de la Reserva Federal no determinan directamente las tasas de interés de las tarjetas de crédito, sí ejercen una influencia significativa sobre ellas. La tasa de referencia de la Reserva Federal sirve como base para la tasa preferencial, que a su vez determina las tasas porcentuales anuales (APR) establecidas por los emisores de tarjetas de crédito. En consecuencia, es probable que un recorte de las tasas de la Reserva Federal se traduzca en al menos alguna reducción en las tasas de interés de las tarjetas de crédito .

Por ejemplo, si la Reserva Federal implementa un recorte de 25 puntos básicos a su tasa de referencia (que es lo que se espera ampliamente para el primer recorte de tasas), un titular de una tarjeta con un saldo de $5,000 en una tarjeta con una TAE del 23% podría ver su tasa caer al 22,75%. Si bien esto puede parecer modesto, podría resultar en ahorros sustanciales para aquellos que tienen saldos más grandes o múltiples tarjetas.

Podría llevar tiempo que las tasas de las tarjetas bajen

Si bien es posible que eventualmente haya algún alivio relacionado con el recorte de tasas de la Reserva Federal de septiembre, es importante moderar sus expectativas con respecto a la inmediatez de las reducciones de tasas de las tarjetas de crédito . Esto se debe a que los emisores de tarjetas de crédito suelen ser rápidos para aumentar las tasas en respuesta a los aumentos de la Reserva Federal, pero tienden a ser más lentos cuando se trata de reducirlas. Esta asimetría significa que es posible que no sienta el impacto o el alivio de un recorte de tasas de inmediato.

Varios factores también podrían contribuir a esta demora. En primer lugar, muchos emisores de tarjetas revisan sus tasas trimestralmente, lo que significa que los cambios podrían no implementarse hasta el próximo ciclo de revisión. Algunos emisores también pueden optar por esperar y observar las tendencias del mercado antes de ajustar sus tasas, en particular si anticipan nuevos recortes de la Reserva Federal en el futuro cercano, lo que parece más probable en este momento.

La magnitud de la caída es incierta

Si bien actualmente la expectativa predominante es un recorte de 25 puntos básicos, la magnitud real de la reducción de la tasa de la Fed sigue siendo incierta. La decisión del banco central estará influenciada por una serie compleja de indicadores económicos, incluidas las tendencias de inflación, las cifras de empleo y las condiciones económicas globales.

Pero incluso si la Fed implementa un recorte mayor de las tasas, no hay garantía de que los emisores de tarjetas de crédito trasladen la reducción total a los consumidores. Algunos pueden optar por reducciones menores o escalonar sus ajustes de las tasas a lo largo del tiempo. Esa es parte de la razón por la que es importante abordar la próxima decisión sobre las tasas con un optimismo cauteloso. Si bien el alivio puede estar en el horizonte, aún está por verse el alcance de ese alivio.

Pueden ser necesarias estrategias alternativas

Dadas las posibles demoras e incertidumbres en torno a los recortes de tasas, los usuarios de tarjetas de crédito que tengan problemas con una deuda de tarjetas de crédito con tasas altas tal vez necesiten explorar estrategias alternativas de alivio de la deuda , como la consolidación y la liquidación de deudas.

La consolidación de deudas implica combinar varias deudas con intereses altos en un solo préstamo con intereses más bajos. Al consolidar su deuda de tarjetas de crédito, puede reducir potencialmente sus pagos de intereses generales y simplificar el proceso de pago.

Por otro lado, la condonación de la deuda , también conocida como liquidación de la deuda, implica negociar con los acreedores para aceptar un pago único que sea inferior al monto total adeudado. La parte restante del saldo es luego “perdonada” por el acreedor . Si bien este enfoque puede proporcionar un alivio significativo de la deuda, a menudo conlleva graves consecuencias para su calificación crediticia y también puede haber implicaciones fiscales.

El resultado final

El próximo recorte de tasas de la Reserva Federal representa un posible punto de inflexión para los usuarios de tarjetas de crédito que se enfrentan a una deuda con intereses elevados. Pero, si bien la perspectiva de tasas más bajas ofrece un rayo de esperanza, es esencial que los titulares de tarjetas aborden este cambio con expectativas realistas y una mentalidad proactiva. Si comprende los matices de cómo los recortes de tasas afectan la deuda de tarjetas de crédito y explora estrategias de alivio alternativas, podrá posicionarse para aprovechar al máximo este panorama financiero cambiante.